毫无疑问——人喜欢他们的信用卡。更具体地说，他们喜欢使用这些信用卡。

根据Experian 的数据，到 2021 年，普通消费者的信用卡债务总额略高于 5,200 美元，的信用卡债务总额为 7,845 亿美元。

由于高额信用卡债务通常会给家庭带来沉重的财务负担，信用卡持有人可以做些什么来减轻债务呢?一种选择是将您的信用卡债务协商到低于您目前所欠的金额。

以下是协商信用卡债务的一些不同选项，以及管理债务的其他解决方案。

将高息债务与个人贷款合并是管理信用卡债务的一种方法。Credible 可让您轻松查看来自不同贷方的预审个人贷款利率。

信用卡公司可以并且确实与客户协商信用卡债务。要开始谈判过程，请直接联系您的信用卡发卡机构讨论您的选择。

请记住，协商您的信用卡债务可能会对您的信用产生负面影响。但是，您从信用卡谈判中获得的任何信用损失都可能比其他选择(如违约或破产)的破坏性或持久性更小。

您有谈判信用卡债务的三个主要选择。最适合您的将取决于您独特的财务状况。

困难协议

当情况变得艰难并且您失去工作、生病或以其他方式失去偿还信用卡债务的能力时，值得询问您的信用卡公司是否提供困难计划。

通过信用卡困难协议，您的信用卡发卡机构可能会在特定时间段内暂停您的付款或降低您的利息。危机过去后，您可以根据信用卡协议中规定的原始条款恢复支付信用卡债务。

最适合- 那些陷入困境并需要暂时暂停信用卡付款的人

缺点- 可能很难找到，甚至更难以谈判，因为并非每个债权人都提供困难选项

一次性结算

如果您拖欠信用卡付款，另一种选择是与您的信用卡公司协商一次性结算。

例如，如果您的信用卡有 5,000 美元的逾期余额，并且让您的发卡机构知道您可以立即支付 4,000 美元来清偿债务，信用卡公司可能会批准和解——只要您遵守并遵守进行约定的付款。

请注意，您的信用评分可能会在一次性付款交易中受到影响。信用评分机构可能会将付款记录为部分付款，并且您不会支付信用卡债务的全部金额。已结算的帐户可以在您的信用报告中保留长达七年，但您的分数可能会恢复。

最适合- 手头有现金来偿还大笔债务的人

缺点——如果你处于现金流的困境中，要拿出数千美元的现金来一次性偿还债务并不容易

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锻炼协议

您可以与您的信用卡公司讨论锻炼协议，您的贷方将在其中重新协商您的条款。只要您遵守新的付款安排，信用卡提供商可能会同意降低您的利率或最低付款金额。

通过“制定”交易，信用卡公司可以收回部分资金。

最适合——那些需要时间在经济上重新站起来的人

缺点- 您的贷方可能不想谈判锻炼协议

如何协商信用卡债务

如果您准备好协商您的信用卡债务，请按照以下步骤操作：

1.知道你的立场

不要在不知道自己立场的情况下进行信用卡谈判。确保您知道您的信用卡债务总额、利率和每月最低还款额。在联系您的信用卡公司之前，请阅读您的信用卡合同细则。这将使您的发卡机构知道您对交易是认真的，并且可以提高您成功谈判的机会。

2. 检查您的选择

查看各种信用卡结算选项——困难计划、一次性结算或锻炼协议——并决定哪一个最适合你。如果您不确定，请考虑与可以帮助您引导正确方向的信用顾问交谈。

3. 联系您的信用卡公司

一旦您制定了信用卡谈判策略，请联系您的信用卡发卡机构并询问其债务结算或损失缓解部门。一般来说，客户服务代表不是讨论和解协议的最佳人选——您需要与经理或债务清算专家交谈。

4. 做笔记并以书面形式记录一切

做详尽的笔记，并利用这些信息作为你的理由。

如果您确实达成协议，请让您的信用卡公司以书面形式正式确认您的谈判条款，可以通过电子邮件、传真或邮寄信件的方式。收到书面文件后，请仔细阅读。如果有任何问题，请联系您的信用卡公司以解决问题。

如果您决定合并信用卡债务的个人贷款适合您，请访问 Credible 以在几分钟内 查看您的预审个人贷款利率。

为什么债权人可能愿意谈判

出于以下几个原因，信用卡公司可能愿意协商您的信用卡债务：

有总比没有好。信用卡公司对谈判债务持开放态度，因为拿回部分钱比不拿回任何钱更好。

他们不想失去你作为客户。陷入财务困境的好客户可以反弹以再次开始定期付款。发卡机构知道这一点，并且通常愿意与存在临时现金流问题的客户合作。

无抵押选择。由于信用卡是一种无担保的信用形式，不需要您提供抵押品，因此信用卡公司可能愿意与您协商，因为如果您不使用信用卡付款，它就无法获得任何抵押品.

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其他信用卡债务解决方案

如果您无法协商您的信用卡债务，或者您的发卡机构不提供任何结算选项，您可以通过其他方式来管理高息信用卡债务。

余额转账信用卡

如果您有高息信用卡债务但信用良好，您可能可以将大量信用卡余额转移到一张新的信用卡上，年利率为 0%。通过将您的信用卡债务转移到一张新卡上，您可以在不产生任何利息的情况下还清现有债务。

但请记住，如果您在促销期结束时未全额还清新卡上的余额，您将开始按该卡的正常利率计算利息。在登录之前考虑余额转账信用卡的一些利弊很重要：

亲——在介绍性利率期间无需支付利息，您所有的信用卡付款都用于偿还余额，让您有机会更快地偿还债务。

缺点- 余额转账卡交易可能伴随着繁重的余额转账服务费——通常是转账金额的 3% 到 5%。

个人债务合并贷款

偿还信用卡债务的另一种选择是个人贷款。您可以用贷款资金还清信用卡债务，然后您将开始支付债务合并贷款。这些贷款的利率通常低于信用卡，这可以帮助您随着时间的推移节省资金。

Pro - 您将拥有固定的每月付款和贷款还清的设定结束日期。

骗局——一旦你使用个人贷款来偿还信用卡债务，你仍然需要偿还你的个人贷款债务。确保每月付款符合您的预算，以免错过付款，这可能会损害您的信用。