如何帮助客户制定退休医疗计划
在他们的最新调查中,富达投资(Fidelity)的调查显示,一对年龄在65岁的夫妇的医疗保健费用为28.5万美元。与2018年的先前调查相比仅增长了约1.8%,但与2015年的调查相比却增长了16.3%。医疗保健费用是客户退休支出中很大且不断增长的组成部分。作为已经提供给他们的退休计划指南的一部分,帮助您的客户计划这笔费用很重要。
在计划旅行,与孩子和孙子在一起的时间以及其他有趣的活动时,很容易忽略诸如医疗费用之类的东西。
医疗保健既包括正常医疗费用,也可能包括某种长期护理费用。后者不包括在上述“保真度”数字中,但也可能是一笔巨大的支出。
提前退休问题
对于提早退休的客户来说,医疗保险很重要。对于那些通常在65岁之前(通常在开始Medicare时)退休的客户,他们将需要找到健康保险,以弥补从离开雇主到获得Medicare资格之间的差距。
弥合这一健康保险覆盖范围的差距很重要,在某些情况下,获得足够的覆盖范围可能很昂贵。
在计划他们离开公司时,或者在计划外退出(例如公司缩编)的情况下,与客户合作以帮助他们考虑他们的承保范围很重要。
其中一些可能包括:
如果有的话,请遵循其配偶的政策。对于客户而言,这通常是最便宜的选择。
如果您的客户由于接受公司的买断方案而退休或离开雇主,则这些计划通常包括某种扩展的健康保险。持续时间因雇主而异。无论如何,这可以提供低成本的桥梁,直到他们在私人市场上找到另一种解决方案,或者直到他们根据年龄而有资格享受Medicare。
公司还可以提供某种退休人员保险,或者以合理的费用向提前退休的人提供保险。这可能比他们在公司任职时的成本更高,但可能会比获得外部保险便宜。